深圳收賬公司如何依法規(guī)避不良資產(chǎn)處置中的法律風(fēng)險

    來源：皖江債務(wù)    點擊：1485

        由于我國不良資產(chǎn)種類繁多，涉及法律關(guān)系復(fù)雜，因此，處置時面臨著巨大的法律風(fēng)險。這種法律風(fēng)險主要是指在不良資產(chǎn)處置中，由于工作疏忽或瀆職，將法律上應(yīng)當(dāng)主張的權(quán)利予以放棄，或者由于處置方案違反國家有關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致資產(chǎn)處置出現(xiàn)法律障礙或漏洞，而給國家造成新的國有資產(chǎn)的損失。因此，如何有效規(guī)避這種法律風(fēng)險，成為人們不容回避的問題。

　　依法主張債權(quán)是處置不良債權(quán)的基礎(chǔ)

　　李志強(qiáng)認(rèn)為，不良資產(chǎn)處置客觀上存在產(chǎn)生法律風(fēng)險的可能性。原因主要有二：第一，不良資產(chǎn)處置本身是法律關(guān)系復(fù)雜，其中包含了許多不同的法律關(guān)系，如借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系、票據(jù)法律關(guān)系、房地產(chǎn)法律關(guān)系等，對這些復(fù)雜的法律關(guān)系的任何不正確判斷或疏忽閃失都可能構(gòu)成法律風(fēng)險。

　　第二，根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，合同的有效或無效，只能由法院和仲裁機(jī)關(guān)依法認(rèn)定，其他任何機(jī)關(guān)和個人都無權(quán)認(rèn)定合同的有效或無效。也就是說，除法院和仲裁機(jī)關(guān)外，其他任何機(jī)關(guān)和個人(包括調(diào)查員、法律專家、當(dāng)事人自己)對合同的有效、無效作出的分析和判斷，都只是咨詢性和參考性的。但在實際的資產(chǎn)處置工作中，大量的不良資產(chǎn)不是通過法院和仲裁機(jī)關(guān)處置的，而是通過相互協(xié)商(如債務(wù)重組、以資抵債等)來處理，本身就包含了法律風(fēng)險。

　　對此，李志強(qiáng)建議，應(yīng)在不良資產(chǎn)處置的過程中，全程引入調(diào)查員參與不良資產(chǎn)處置，盡可能地將法律風(fēng)險降到最低。

　　李志強(qiáng)調(diào)查員舉例說：就債權(quán)而言，一家企業(yè)可能擁有因買賣、借貸、聯(lián)營、合作等產(chǎn)生的多筆債權(quán)，其中許多債權(quán)實際上已經(jīng)收不回來了，但從法律角度來看，它仍擁有完整的財產(chǎn)權(quán)，可依法向債務(wù)人主張全部債權(quán)，并且它的這種債權(quán)主張對資產(chǎn)處置的開展和資產(chǎn)回收率的高低，有著重大和直接的影響。在有合法抵押的情況下，盡管債務(wù)人可能已嚴(yán)重資不抵債，但債權(quán)人有抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)，因而可能取得較高的資產(chǎn)回收率;在協(xié)商處置的情況下，假設(shè)協(xié)議折扣清償率不變，則債權(quán)額的高低對債權(quán)受償額的多少有直接影響。因此，依法主張債權(quán)是處置不良債權(quán)的基礎(chǔ)，債權(quán)人也以此為限向債務(wù)人主張權(quán)利。如果經(jīng)營者對企業(yè)依法享有的債權(quán)不予主張，那么就是嚴(yán)重的失職。

　　應(yīng)特別注意避債務(wù)追索和資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險

　　李志強(qiáng)認(rèn)為，不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險多種多樣，但目前在操作時應(yīng)特別注意規(guī)避債務(wù)追索和資產(chǎn)處置兩個方面的法律風(fēng)險。

　　債務(wù)追索是債權(quán)人依法享有的向債務(wù)人追索債務(wù)深圳催債的權(quán)利，它具體又包括主債權(quán)、從債權(quán)和債權(quán)人的其它權(quán)利三個方面。

　　1、主債權(quán)。指依照法律規(guī)定債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人主張的權(quán)利。一般來說，不良資產(chǎn)的主債權(quán)比較清晰，但也存在不明確的情況，如債務(wù)人與債權(quán)人在債務(wù)本金和利息的計算上可能產(chǎn)生不一致，這就要求依法正確主張債權(quán)本金和利息。另外一種特殊情況，是由于債務(wù)人的合并、分立、重組等債務(wù)人的法律主體可能發(fā)生了變化，如債務(wù)人尚未進(jìn)行債務(wù)清算就被有關(guān)主管部門撤消的，對此，應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，將其主管部門或債務(wù)變更后的當(dāng)事人作為償債主體進(jìn)行追索。此外，向主債務(wù)人主張債權(quán)應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的訴訟時效期間內(nèi)，否則，就會失去法律的保護(hù)。

　　2、從債權(quán)。它具體包括保證債權(quán)、抵押債權(quán)、質(zhì)押債權(quán)三種，其中抵押債權(quán)和質(zhì)押債權(quán)在債務(wù)追索中的法律性質(zhì)相近。

　　所謂保證債權(quán)，是指設(shè)定了保證擔(dān)保，債權(quán)人可依法向保證人主張權(quán)利的一種債權(quán)。按照國家法律規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)依約承擔(dān)保證責(zé)任。否則，就構(gòu)成違約，就要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。據(jù)此，我們應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)向保證人及時主張權(quán)利，否則，就會失去保證合同效力，就不能依法追究保證人的保證責(zé)任。對保證合同無效的保證人，也可依法追索其相應(yīng)的賠償責(zé)任。此外，在對保證人的債務(wù)追索過程中，也要注意債權(quán)主體和債權(quán)金額的確定問題。

　　所謂抵押(質(zhì)押)債權(quán)，是指在債權(quán)上設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)。一般來說，提供債權(quán)抵押或質(zhì)押的是債務(wù)人自己，有時候也有第三人提供抵押品或質(zhì)押品的情況。在債務(wù)人提供抵押品或質(zhì)押品的情況下，雖然債務(wù)人本身已經(jīng)承擔(dān)了償還債務(wù)的義務(wù)，但由于債權(quán)人(抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人)對抵押財產(chǎn)或質(zhì)押財產(chǎn)有依法處分權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)，因而抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的有效與否，對最大限度地維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，具有十分重要的意義。

　　3、其他依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)債務(wù)的深圳討債責(zé)任人。如根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，股東或投資人應(yīng)當(dāng)在其出資或約定出資的額度范圍內(nèi)對外承擔(dān)民事責(zé)任，在股東或投資人出資不實或出資后抽逃資金的情況下，債權(quán)人可依法向股東或投資人追索相應(yīng)的連帶責(zé)任。又如承擔(dān)驗資責(zé)任的會計師事務(wù)所，應(yīng)當(dāng)對其驗資的注冊資本的真實性負(fù)責(zé)，在資產(chǎn)處置中，若發(fā)現(xiàn)虛假出資或驗資不實，可依法追究會計師事務(wù)所相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　對于資產(chǎn)處置方案的制訂和確立，李志強(qiáng)認(rèn)為應(yīng)注意以下幾點：首先，方案所采取的資產(chǎn)處置方式必須符合國家法律規(guī)定。根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，一般可以采取的資產(chǎn)處置措施主要有：債務(wù)重組、以物抵債、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或出售、拍賣、招標(biāo)、租賃、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化、公開發(fā)行股票上市、訴訟、破產(chǎn)清算等。

　　其次，資產(chǎn)處置必須簽訂有關(guān)協(xié)議或合同，所簽訂的協(xié)議內(nèi)容必須符合《合同法》、《擔(dān)保法》等國家有關(guān)處置不良資產(chǎn)的法律、政策、制度規(guī)定。

　　就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序而言，根據(jù)我國《合同法》第80條規(guī)定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力，但是，法律對通知的形式未作明確規(guī)定，對是否要以債務(wù)人確實收到為要件，有關(guān)方面(包括司法部門)理解不一致。某些公司、企業(yè)的債權(quán)，涉及的金額往往較大且債務(wù)人數(shù)較多，如果要求每筆債權(quán)的轉(zhuǎn)移均以債務(wù)人確認(rèn)為要件，實踐操作的可行性較小，特別是還存在有些債務(wù)人為逃廢債務(wù)，故意不簽收通知的情形。因此，可以通過新聞媒體公告的方式，合理防止債務(wù)人以沒有收到債權(quán)轉(zhuǎn)移通知為由，拒絕向受讓人履行債務(wù)。

　　為了保障我國不良資產(chǎn)處置的有序規(guī)范，李志強(qiáng)認(rèn)為盡快建立不良資產(chǎn)處置監(jiān)督考核機(jī)制十分必要。從內(nèi)部來講，銀行作為不良貸款的源頭，要盡量減少不良資產(chǎn)的持續(xù)產(chǎn)生;資產(chǎn)管理公司作為資產(chǎn)處理的重要一方，應(yīng)該具有考核權(quán)，能夠出具考核標(biāo)準(zhǔn);在外部方面，在不良資產(chǎn)處置過程中容易出現(xiàn)腐敗，因此，整個處置也應(yīng)納入社會整體反腐機(jī)制當(dāng)中，強(qiáng)化司法機(jī)關(guān)在不良資產(chǎn)處置過程中深圳討債公司的監(jiān)督作用。